近年来，市面上出现一类打着茶叶收藏、投资名义的“金融茶”，披着茶叶销售的外衣，从事非法活动，不少群众蒙受财产损失。

一、什么是“金融茶”？

“金融茶”并非一个正式的金融或法律术语，而是一种以茶叶为标的、脱离商品交易实质的投机炒作行为的俗称。其本质是将茶叶当作类似股票或期货的投机工具，鼓吹收藏升值，诱导群众高价购买，把饮品异化为理财产品。“金融茶”并不交付实物，靠线上平台炒作交易，其实质就是一场“击鼓传花”的游戏。

二、运作流程

“金融茶”的运作通常遵循一套固定的“包装—造势—拉升—抛售”流程：

（一）选品与包装：选择普洱茶等易于长期存放、有“越陈越香”说法的品类，刻意包装成“稀缺投资藏品”，并鼓吹其收藏与升值潜力。

（二）造势与控盘：通过控制产能、囤积产品，在微信群、招商会等渠道营造“暴涨假象”。同时承诺高额回报，部分项目甚至宣称月息高达10%-20%，并保证“保本回购”。

（三）炒作与拉升：利用推荐返利、层级分红拉人头发展下线，通过“枪手”对倒、发布虚假利好等方式拉高价格，吸引投资者入场。交易往往脱离实物交割，仅凭“提货单”或“流通码”在二级市场反复转手。

（四）高位抛盘：当价格被炒至高位后，庄家大量出货套现，导致最后接盘的投资者血本无归。

三、典型案例

广州芳村“昌世茶”事件：2023年底，该事件波及超过500名茶商，涉资金额高达数亿元。茶叶价格在几天内从每提5万元暴跌至几千元。

“泛茶”事件：该公司成立于2022年，至2024年爆雷前，全国经销商门店已发展至近500家。今年以来，警方对泛茶的调查从核心人员扩大到渠道商、经销商和“开票人员”，累计带走数百人。

四、核心风险与法律定性

“金融茶”隐藏着极高的风险，已被多地监管部门明确提示涉嫌非法集资。

脱离商品实质：参与者购买的目的并非消费，而是期待平台回购或转卖给下家获利，这与正常商品交易有本质区别。

涉嫌非法集资：这种模式完全符合非法集资的四大特征：非法性（未经金融管理部门许可）、公开性（通过微信群、直播等公开宣传）、利诱性（承诺保本保息、高价回购）、社会性（面向不特定公众吸收资金）。

可能构成犯罪：相关经营行为可能涉嫌非法吸收公众存款罪和组织、领导传销活动罪，部分情节严重、具有非法占有目的的，还可能涉嫌集资诈骗罪。且因参与者通常“无合同、无协议、无实物”，一旦爆雷，维权和取证都极为困难。

风险自担：依据《防范和处置非法集资条例》第二十五条第三款：“因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担”。

“金融茶”并非正常茶叶交易，而是将茶叶包装成投资产品的高风险投机行为。如发现此类活动，请注意收集留存营销音视频、转账凭证、宣传材料、聊天记录等相关证据，及时向当地公安机关、地方金融管理部门举报。 

举报电话：0701-6441336

鹰潭市防范和打击非法金融活动

专项小组办公室

2026年10月8日